東京ｽﾀｰ銀行の評判　決算書解読編（１）

東京ｽﾀｰ銀行の評判は､人の主観に基づくものが多いですが､ここでは決算書のﾃﾞｰﾀに基づいて､なるべく客観的に東京ｽﾀｰ銀行の評判を探ってみようと思います｡


さて､たいていの銀行はﾎｰﾑﾍﾟｰｼﾞ上で決算情報を公開しています｡東京ｽﾀｰ銀行も同様です｡東京ｽﾀｰ銀行のｻｲﾄで･･･｢ﾄｯﾌﾟ｣→｢会社情報･IR情報｣→｢財務情報｣とﾘﾝｸを辿れば､PEFﾌｧｲﾙ形式の決算書を閲覧することができます｡

･･･銀行の決算書を見るのが初めての人がほとんどだと思いますが､東京ｽﾀｰ銀行の評判を調べるという目的であれば､以下のような点に絞って決算書を見ていくと良いでしょう｡


東京ｽﾀｰ銀行の経営の健全性を見るなら


１．自己資本比率

この値は高いほうが自分のお金を元に､安定的な経営ができますから､東京ｽﾀｰ銀行が評判の良い銀行となる指標となります｡目安としては､８％以上｡ これが４％をきってしまうようだと､｢早期是正措置｣という行政処分を受けます｡評判ｳﾝﾇﾝ以前の問題ですね｡ちなみに､2002年3月の全国の銀行の平均は､8.97%でした｡



２．不良債権引当率

これも値が高いほど良いです｡これは､例えば東京ｽﾀｰ銀行がある会社に融資したとします｡しかし返済が滞り､不良債権化｡なおかつ倒産して､貸したお金が回収できなくなった･･･｡そんな時などに､どのくらいその損を穴埋めできるお金があるのかを示す指標です｡

不良債権が1000万円あったとします｡ これに対して､穴埋めできるお金が800万円だったとします｡ すると､不良債権引当率は80%となります｡

３．不良債権比率

これは逆に低いほど良い指標です｡ 東京ｽﾀｰ銀行の全部の貸出金に対して､どのくらい不良債権があるかを示します｡当然､銀行にとって不良債権は少ないほうがいいに決まってます｡ ちなみに､2002年9月の全国の銀行の平均は､8.1%だそうです｡

４．有価証券含み益

ﾌﾟﾗｽならOKで､ﾏｲﾅｽはNGです｡ ･･･まあ､今の株価の状況からすれば､ほとんど含み益はなく､ﾏｲﾅｽに陥っている銀行も多いでしょう｡ちなみに､国債など､扱っている証券が堅実なものだと､当然含み益は小さくなりますから､仮にﾌﾟﾗｽ幅が小さくても一概に悪いとは言えません｡

東京ｽﾀｰ銀行の収益力を知りたいなら


１．業務純益


銀行の本業での儲けを示すものです｡ただ､実際は銀行の規模によって､数値が異なってきますから､銀行間を比較して評判を知ろうとするなら､業務純益を総資産で割ったもので比較すると良いでしょう｡ これは｢ＲＯＡ（総資産利益率）｣といいます｡ 数式で示すと､ＲＯＡ（総資産利益率＝業務純益÷総資産×100）｡そんなに難しい計算じゃないですよね？


東京ｽﾀｰ銀行はじめ各行は､このＲＯＡの極大化を常に考えています｡ もちろん､その柱は融資｡東京ｽﾀｰ銀行なら､おまとめﾛｰﾝ｢ﾊﾞﾝｸﾍﾞｽﾄ｣や､預金連動型住宅ﾛｰﾝ｢ｽﾀｰﾛｰﾝ｣などの融資額を増やすことですね｡


この値がどんどん増えていっているようなら､東京ｽﾀｰ銀行の評判は上々､と判断して良いはずです｡



２．粗利経費率


これも難しい計算ではありません｡｢営業経費÷粗利益×100｣です｡この値が低いほど､ﾑﾀﾞの少ない効率的な経営をしていると判断できます｡


もっと簡単に企業の評判知るには､本当は株価の傾向を見れば一目瞭然なのですが､東京ｽﾀｰ銀行は今では上場廃止になっているので､この方法を使えないですね｡上場廃止についてはまた別の記事で触れます｡


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